Un perito de seguros valora de forma técnica los daños de un siniestro y emite un informe que condiciona la indemnización que pagará tu aseguradora. Su trabajo puede marcar la diferencia entre cobrar la cantidad completa, una reducida o ver rechazada la reclamación.
Muchos asegurados desconocen qué hace exactamente, cómo se elige y qué derechos tienen cuando no están de acuerdo con sus conclusiones. Te explicamos paso a paso todo lo que necesitas saber sobre esta profesión del sector asegurador en España.
Tanto si eres particular como autónomo o empresa, conocer el funcionamiento de la peritación te ayudará a defender tus intereses, cumplir los plazos de la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro y evitar errores que reduzcan tu indemnización.
¿Qué es y qué hace un perito de seguros?
Un perito de seguros es un profesional independiente o vinculado a una compañía aseguradora cuya función principal consiste en valorar de forma técnica y objetiva los daños sufridos en un siniestro. Investiga qué ha ocurrido, determina las causas, cuantifica las pérdidas y emite un informe pericial que sirve de base para que la aseguradora pague la indemnización.
Su intervención se regula por la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, especialmente en sus artículos 18 y 38, que establecen los plazos, derechos y obligaciones del perito, el asegurado y la aseguradora.
Funciones principales de un perito de seguros
- Inspección del siniestro: se desplaza al lugar de los hechos para examinar los daños in situ.
- Investigación de las causas: determina si el origen del daño está cubierto por la póliza contratada.
- Valoración económica: cuantifica el coste real de reparación, reposición o sustitución de los bienes afectados.
- Comprobación de coberturas: revisa que el siniestro entre dentro de las garantías de la póliza.
- Detección de posibles fraudes: analiza si existe alguna inconsistencia que apunte a un siniestro simulado o exagerado.
- Emisión del informe pericial: documento técnico que entrega a la aseguradora con sus conclusiones.
El informe del perito no vincula por sí solo. El asegurado puede discrepar y solicitar una peritación contradictoria, como veremos más adelante.
Tipos de peritos de seguros en España
No todos los peritos de seguros son iguales. Existen distintas especialidades según el tipo de siniestro y el ramo asegurador. Conocer estas diferencias te ayudará a entender quién acudirá a tu caso y por qué.
Según su vinculación
- Peritos de la aseguradora: los que la compañía designa por defecto. Pueden ser empleados internos o profesionales externos contratados por la entidad. Aunque deben actuar con objetividad, trabajan habitualmente para la aseguradora.
- Peritos de parte (del asegurado): los contrata el cliente cuando no está de acuerdo con la valoración inicial. Defienden los intereses del asegurado y elaboran su propio informe pericial.
- Tercer perito o perito dirimente: entra en juego cuando los dos peritos anteriores no se ponen de acuerdo. Se nombra de común acuerdo o por el juez y su informe resuelve la discrepancia.
Según la especialidad
- Perito de automóviles: valora daños materiales en vehículos tras un accidente. Es la especialidad con más volumen.
- Perito de hogar y multirriesgo: interviene en siniestros de incendio, robo, daños por agua o fenómenos atmosféricos en viviendas y comunidades.
- Perito industrial y de empresa: evalúa daños en naves, maquinaria, mercancías o pérdida de beneficios.
- Perito de responsabilidad civil: analiza daños causados a terceros, una garantía presente en casi todas las pólizas.
- Perito médico (peritos sanitarios): valora secuelas físicas, días de baja y daños corporales en seguros de salud, vida o accidentes.
- Perito de transporte: especializado en mercancías, navegación o aviación.
¿Cuándo interviene un perito de seguros?
La intervención del perito de seguros no es automática en todos los siniestros. Las aseguradoras solo envían perito cuando el importe estimado supera ciertos umbrales o cuando existen dudas sobre las causas o las coberturas.
De forma orientativa, en seguros de hogar y comunidades suele enviarse perito cuando los daños superan los 600-1.000 euros aproximadamente, aunque cada compañía aplica sus propios criterios internos. En siniestros de automóviles, el perito interviene casi siempre que hay daños relevantes o lesionados.
Casos típicos en los que actúa un perito
- Accidentes de tráfico con daños materiales o personales significativos.
- Incendios, explosiones o daños por humo en viviendas o locales.
- Inundaciones, fugas de agua o reventones de tuberías con afectación importante.
- Robos con sustracción de bienes de elevado valor.
- Daños eléctricos en electrodomésticos, equipos informáticos o instalaciones.
- Siniestros en negocios: paralización de actividad, pérdida de mercancía, daños a maquinaria.
- Reclamaciones por responsabilidad civil con terceros perjudicados.
- Discrepancias en seguros de salud o accidentes sobre secuelas y baremos.
Plazos legales: cuánto tarda el perito y cuánto la aseguradora
Los plazos son uno de los aspectos que más confusión generan. La Ley de Contrato de Seguro establece tiempos máximos que conviene tener presentes.
- Comunicación del siniestro: el asegurado dispone de 7 días desde que conoce el siniestro para comunicarlo a la aseguradora (artículo 16 LCS), salvo que la póliza amplíe el plazo.
- Pago del importe mínimo: la aseguradora abona dentro de los 40 días siguientes a la declaración del siniestro el importe mínimo que corresponda según las circunstancias conocidas.
- Indemnización total: el pago completo debe realizarse en un plazo máximo de 3 meses desde la comunicación del siniestro. Si no es así, se aplican intereses de demora (artículo 20 LCS) que pueden alcanzar el 20% anual a partir del segundo año.
El perito de seguros debe ajustarse a estos plazos para emitir su informe. Si la aseguradora se retrasa por culpa de la peritación, el asegurado puede reclamar los intereses.
El informe pericial: qué incluye y por qué importa
El informe pericial recoge las conclusiones técnicas del perito de seguros. Aunque no vincula, en la práctica condiciona enormemente la decisión final de la aseguradora.
Contenido habitual de un informe pericial
- Identificación del siniestro: número de expediente, póliza, asegurado y fecha de los hechos.
- Descripción de los daños: con fotografías, mediciones y referencias técnicas.
- Análisis de las causas: origen del siniestro y relación con las coberturas de la póliza.
- Valoración económica: presupuestos, baremos y cálculo de la indemnización propuesta.
- Conclusiones técnicas: opinión profesional sobre la procedencia o no del pago.
El asegurado debe solicitar siempre una copia del informe pericial. Si la compañía se niega o demora su entrega, conviene insistir por escrito y, en su caso, recurrir al Servicio de Atención al Cliente de la entidad o a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
¿Qué hacer si no estás de acuerdo con el perito?
Discrepar de la valoración del perito de seguros es un derecho recogido en el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro. Si crees que la indemnización propuesta es insuficiente o que se han excluido daños indebidamente, puedes activar la peritación contradictoria.
Pasos para una peritación contradictoria
- Designar tu propio perito: contratar a un profesional independiente que defienda tus intereses. El coste suele oscilar entre 300 y 1.500 euros aproximadamente, según la complejidad del siniestro.
- Intercambio de informes: ambos peritos comparten sus valoraciones y tratan de llegar a un acuerdo.
- Designación de un tercer perito: si no hay consenso, se nombra de común acuerdo. Si tampoco hay acuerdo en el nombramiento, lo designa el juez del partido judicial correspondiente.
- Informe dirimente: este tercer perito emite un dictamen que puede impugnarse en vía judicial en el plazo de 30 días.
El coste del tercer perito se reparte al 50% entre asegurado y aseguradora, salvo que el resultado se aproxime mucho a una de las partes, en cuyo caso lo asume la otra.
¿Cuánto cobra un perito de seguros?
Las tarifas de un perito de seguros varían según la especialidad, la complejidad del siniestro y la zona geográfica. A título orientativo:
- Peritaje básico de hogar: entre 250 y 500 euros aproximadamente.
- Peritaje de automóvil: entre 150 y 400 euros aproximadamente.
- Peritaje industrial o de empresa: entre 600 y 3.000 euros aproximadamente, pudiendo superarse en grandes siniestros.
- Peritaje médico: entre 300 y 1.200 euros aproximadamente, según el alcance del informe.
Cuando el perito lo designa la aseguradora, el coste corre por su cuenta. Si lo contrata el asegurado para una peritación contradictoria, lo asume él mismo, salvo que la póliza incluya la garantía de defensa jurídica, que puede cubrir total o parcialmente los honorarios.
La ventaja de tramitar tu siniestro a través de una correduría de seguros
Mientras que el perito enviado por la compañía trabaja para la aseguradora, la correduría es un mediador independiente que actúa en defensa de los intereses del cliente. Esa diferencia se nota desde la primera comunicación del siniestro hasta el cobro final.
Entre las ventajas más relevantes destacan:
- Asesoramiento técnico imparcial sobre coberturas y exclusiones de la póliza.
- Acompañamiento en la tramitación del siniestro, gestionando comunicaciones y plazos.
- Revisión del informe pericial y orientación sobre si conviene una peritación contradictoria.
- Negociación con la aseguradora para mejorar la indemnización ofrecida.
- Acceso a peritos de confianza en caso de necesitar un profesional independiente.
Si todavía no trabajas con un mediador profesional, en nuestro directorio de corredurías puedes encontrar profesionales colegiados en toda España, filtrar por provincia o ciudad y consultar sus datos de contacto.
Consejos prácticos para tratar con un perito de seguros
Tu actitud y preparación durante la visita del perito de seguros influirán en el resultado final. Estos consejos te ayudarán a defender tus intereses:
- Documenta el siniestro desde el primer momento: haz fotografías, vídeos y conserva facturas, presupuestos y cualquier prueba que acredite el valor de lo dañado.
- No tires nada antes de la peritación: los bienes dañados son la prueba principal del perito.
- Sé claro y conciso: explica los hechos sin exagerar ni minimizar. La sinceridad evita problemas posteriores.
- Solicita su acreditación: el perito está obligado a identificarse y a indicar para quién trabaja.
- Pide siempre el informe pericial: es tu derecho y la base para una posible reclamación.
- No firmes finiquitos sin revisar: si te ofrecen una indemnización, tómate tiempo para valorarla con tu correduría antes de aceptar.
- Si discrepas, actúa rápido: recuerda los plazos legales para impugnar o solicitar una peritación contradictoria.
El siguiente paso
Si tienes un siniestro abierto o quieres prepararte para futuros imprevistos, busca una correduría que revise tu póliza y te acompañe en la tramitación. Conocer tus derechos, los plazos legales y la peritación contradictoria te coloca en una posición más sólida frente a la aseguradora.
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